中信银行遭罚款2190万元

来源:青岛资讯网    作者:青岛人    人气:    发布时间:2019-08-11 04:15:37    

中国银行保险监督管理委员会网站公布的“行政处罚信息披露表”(罪保险监督处罚[2019]第12号)显示,中信银行股份有限公司有以下行为:(1)未能提供报表按照规定和逾期更正;误报或少报银行监管统计数据; (三)未向监管部门报告重大信息系统运行中断事件; (4)信息系统控制存在较大的安全漏洞和无法实现有效的安全控制;未按照企业标准化标准将多家企业划分为小微企业,,提交监管数据不成立; (六)向关联方发放信用贷款,向关联方发放担保贷款优于其他借款人的类似贷款条件; (7)重大关联交易未按规定审批,未向监管部门报告; (8)贷后管理不到位,导致贷款资金被挪用; (9)房地产开发贷款以流动资金贷款的名义发放;房地产企业贷款包含在房地产开发贷款账户中; (11)同一银行机构投资同期非本金担保理财产品使用风险权重协议; (xii)购买非保证金融产品可赎回签署协议,不是风险加权资产的准确计量; (xiii)资产支持证券风险加权资产的准备金失败。

根据《银行业监管统计管理暂行办法》第8和第36条(中国银行业监督管理委员会2004年第6号令),《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行2010年第1号令)第9,39条,[0x9A8B(银监会命令号) 2004年第3号)第22,25,42和44条,《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会2012年第1号令)第178条,附件9,第2条,《商业银行资本管理办法(试行)》第40和74条,《中华人民共和国商业银行法》文章21日,46日和47日内部控制管理和企业审慎运作规则,中国银行保险监督管理委员会决定没收其违法所得377,700元,罚款2190万元,共罚款2223.67万元。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第8条:银行监管统计以银行业金融机构的财务会计信息为基础,依托银行业金融机构的内部管理信息系统,保证统计数据来源的真实性,准确性和完整性。

《银行业监管统计管理暂行办法》第36条规定,如果银行业金融机构多次未按规定报告,延迟报告或误报银行监管统计,应按《银行业监管统计管理暂行办法》第46条的规定予以处罚。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第9条规定,贷款人应同意借款人明确合法使用贷款。流动资金贷款不得用于固定资产,股权等投资,不得用于国家禁止生产经营的区域和用途。流动资金贷款不得挪用,贷款人应当按照合同检查和监督流动资金贷款的使用。

《流动资金贷款管理暂行办法》第39条规定,如果贷款人有下列情形之一,中国银行业监督管理委员会除根据本办法第38条采取监管措施外,还可以依据《流动资金贷款管理暂行办法》第46条。第48条对其施以惩罚:

(1)发放贷款以减少信贷条件或超过借款人的实际资金需求;

(二)未按照本办法规定签订贷款合同的;

(3)与借款人勾结,违反规定发放贷款;

(四)允许借款人将流动资金贷款用于固定资产投资,股权投资,以及国家禁止生产经营的区域和用途;

(5)超过或掩饰批准贷款的权力;

(六)未按照本办法规定管理和控制贷款资金的支付;

(七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第22条规定,商业银行关联交易分为一般关联交易和主要关联交易。

一般而言,关联方交易是指商业银行与关联方之间的单笔交易金额,占交易商业银行净资本的不足1%。交易发生后,商业银行与关联方之间的交易余额占商业银行净资本的5%。以下交易。

重大关联交易是指商业银行与关联方之间的单笔交易金额占商业银行净资本的1%以上,或商业银行与关联方之间的交易余额。商业银行和商业银行资本的关联方账户。净交易超过5%。

在计算相关自然人和商业银行的交易余额时,应将近亲与商业银行之间的交易合并;在计算相关法人或者其他组织与商业银行的交易余额时,应当组合构成集团客户的法人或者其他组织以及商业银行交易。

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十五条规定,一般关联交易应当按照商业银行内部授权程序审批,并报关联交易控制委员会备案或者批准。一般关联方交易可以按照主要关联方交易程序批准。

重大关联交易由商业银行关联交易控制委员会审核,报董事会批准;未设立董事会的,由商业银行关联交易控制委员会审核,报经营决策机构批准。

主要关联交易应在批准之日起10个工作日内向监事会报告,并报中国银行业监督管理委员会报告。

与商业银行董事和总行高级管理人员有关的关联交易,应当自批准之日起十个工作日内向监事会报告。

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第42条规定,商业银行有下列情形之一的,由中国银行业监督管理委员会责令改正,并处以20万元以上50万元以下的罚款:

(一)未按照本办法第四条的规定进行关联交易,给商业银行造成损失的;

(二)未按照本办法第二十五条批准关联交易的;

(3)向关联方发放无抵押贷款;

(四)违反本办法规定为关联方融资提供担保;

(5)接受本行股权作为提供信贷的承诺;

(六)聘请关联方控制的会计师事务所进行审计;

(七)授予关联方的信贷余额超过本办法规定的比例;

(八)未按照本办法第三十八条的规定披露信息的;

(九)未按要求实施本办法第三十九条,第四十条规定的监督管理办法。

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第44条:本办法中的“净资本”是指上一季度末的净资本。此方法中的“上述”不包括数字,“下方”包括数字。

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第40条规定商业银行不得向关联方发放信用贷款;向关联方发放担保贷款的条件不得优于其他借款人。

前款所指的相关人员是指:

(一)商业银行董事,监事,管理人员,信贷业务人员和近亲属;

(二)投资或者包括前款所列高级管理职务的公司,企业和其他经济组织。

《中华人民共和国商业银行法》第74条规定:下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正。有违法所得的,没收违法所得,违法所得50万元以上,取得违法所得。超过一次,但不超过五次;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,可以处50万元以上200万元以下的罚款;情节特别严重或者逾期未得到纠正的,可以责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(1)未经批准设立分支机构;

(2)未经批准,分离或违反规定而未批准变更的;

(3)违反规定提高或降低利率,采用其他不正当手段吸收存款和发放贷款;

(四)出租或出借营业执照;

(五)未经批准买卖外汇,并作为外汇交易代理人;

(六)未经批准购买,出售政府债券,发行或者交易金融债券;

(七)违反国家规定从事信托投资和证券业务,投资非自用房地产或者投资非银行金融机构和企业;

(8)向关联方发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人。

《中华人民共和国商业银行法》第21条规定,银行业金融机构的审慎经营规则由法律,行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律,行政法规的规定制定。

前款规定的审慎经营规则包括风险管理,内部控制,资本充足率,资产质量,损失准备金,风险集中度,关联交易和资产流动性。

银行业金融机构应严格遵守审慎的经营规则。

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