村镇银行加速转型服务乡村振兴

来源:青岛资讯网    作者:青岛人    人气:    发布时间:2019-04-15 14:44:25    

  首家出资办理型村镇银行落地,对村镇银行转型展开具有重要意义,不只可将本来涣散在各个区域的村镇银行一致集约化办理,进步村镇银行商业可持续性,也有助于处理当下村镇银行遍及面对的资金缺乏等问题,保证不发生流动性危险,并在“支农支小”、效劳村庄复兴方面发挥愈加活跃的作用——

  近来,常熟农商银行收到我国银保监会《关于筹建兴福村镇银行股份有限公司的批复》,获准在海南省海口市筹建兴福村镇银行股份有限公司(简称“兴福村镇银行”)。这是自2018年1月份《我国银监会关于展开出资办理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的告诉》印发以来,银保监会同意树立的首家试点组织。什么是出资办理型村镇银行?与此前意义上的村镇银行有何不同?怎么更好效劳“支农支小”?

  补偿展开短板

  监管层之所以铺开出资型村镇银行车牌与多年来村镇银行展开相关。

  据了解,村庄金融一直是我国金融系统中的短板。实际中,大型国有银行不断吊销、吞并、抛弃其在城镇区域的营业网点,不断缩小其在村庄区域的运营规划,我国村庄金融“失血”问题严峻。为了改动村庄资金供给缺乏情况,补偿村庄金融空白,村镇银行应运而生。

  自2007年我国第一家村镇银行开业以来,到2018年底,全国共组成村镇银行1621家。银行业协会副秘书长张芳称,从全国村镇银行散布看,中西部区域有1063家,占比65.6%;村镇银行已掩盖全国1286个县,县域掩盖率达70%。村镇银行全体财物规划约1.51万亿元,负债总额1.33万亿元。存款余额1.18万亿元,借款余额0.94万亿元。

  跟着我国村镇银行组织数量与财物规划双双快速增长,村镇银行的股权转让买卖逐步增多,村镇银行组织吞并整合时有发生。2017年,国开行就将其持有的15家村镇银行悉数转让给我国银行。2018年,建造银行将其控股持有的27家村镇银行股权转让给了我国银行。

  村镇银行股权转让买卖增多,首要原因是本钱较高,盈余才干弱。我国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表明,一方面村镇银行资金融通途径有限,很依靠传统存借款事务,危险涣散才干缺乏;另一方面,村镇银行利率定价根底薄弱,各期限存款利率长时间保持在同业间最高水平,资金本钱相对较高,对村镇银行展开构成应战。

  我国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟称,为完成村镇银行高质量展开,助力我国村镇银行股权充沛整合,监管层于2018年出台方针,答应商业银行挑选一家其树立的村镇银行作出资办理行。此举可将本来涣散在各个区域的村镇银行完成一致集约化办理。

  进步办理才干

  小编了解到,常熟农商银行对30家兴福村镇银行的办理选用母行准工作总部制笔直办理模式。出资办理行树立后,常熟农商银行不再直接办理各家村镇银行,兴福村镇银行将作为独立的“子公司”展开运营办理。除了展开本身事务外,还将作为“兴福系”村镇银行的办理与效劳组织,着力强化村镇银行人才、科技、运营、风控等中后台效劳系统和功用建造,不断进步集约化办理和专业化效劳水平,推进“兴福系”村镇银行持续健康展开。

  常熟农商银行相关工作人员表明,出资办理型村镇银行车牌将有助于进步该行公司办理才干。“兴福村镇银行作为办理行,将加强对各村镇银行的辅导与办理,协助下辖村镇银行完善公司办理系统,优化村镇银行运行机制,不断进步公司办理有用性。一起,进一步加大对下辖村镇银行股权办理,从股东资历准入、股东行为标准、股权挂号转让、相关买卖等方面,进一步标准和优化村镇银行股权办理工作。”

  董希淼以为,村镇银行是支撑村庄金融系统变革和展开的重要力气,只要具有盈余才干的村镇银行才干保证本身在村庄金融市场中生计并展开,从而为持续供给村庄展开所需资金奠定根底,保证其“方针性”得以执行。现在,银行业利差全体收窄,相对于大中型银行来说,,村镇银行遭到的冲击更大。敞开出资办理车牌有助于村镇银行应对这些应战。

  甄新伟称,具有出资办理车牌的村镇银行,能够经过本身出资渠道,在事务盈余模式、信息系统渠道建造、专业人力资源培育、事务依法标准等方面充沛完成资源共享,经过规划化运营,有用下降单个村镇银行组织的运营本钱,进步村镇银行商业可持续性。

  此外,小编还了解到,常熟农商银行取得出资办理型村镇银行车牌后,在资金支撑方面,兴福村镇银行将作为独立的运作主体展开资金筹措,进一步为村镇银行添加资金来源,处理当下村镇银行遍及面对的资金缺乏等问题,保证村镇银行不发生流动性危险。

  据悉,现在已有北京银行、浦发银行以及泰隆银行等多家银行宣告方案树立出资办理型村镇银行。泰隆银行副行长金学良表明:“作为建议行,泰隆银行在对村镇银行的办理上并不专业,如果有了出资办理型村镇银行车牌,能够完成愈加专业化的办理,有助于进步村镇银行办理水平。”

  坚持“支农支小”

  首家出资办理行落户海南,也将在村镇银行“支农支小”方面发生活跃作用。江苏省姑苏银保监分局许晋对小编说,海南作为农业大省,特别需求靠近当地特征的村庄金融效劳,“支农支小”正是常熟农商银行和兴福村镇银行展开定位地点。在此设出资办理行,能更好地与兴福村镇银行展开定位有用符合,起到与现有金融组织错位运营、拾遗补缺,支撑海南村庄复兴的活跃作用。

  甄新伟以为,树立出资办理型村镇银行,还有利于进步村镇银行监管功率。由一家村镇银行作出资办理渠道的办理模式,更能便利监管部门对村镇银行全体监管,下降监管本钱,活跃进步村镇银行运营办理合规水平,催促村镇银行完成其“支农支小”的定位。

  董希淼称,出资办理行除受让其主建议人已持有的悉数村镇银行股权外,还能持续建议树立村镇银行,要点布局中西部区域和老少边穷区域。经过拟定“支农支小”全体展开战略规划,支撑村镇银行树立特征化的商业模式和鼓励束缚机制,激活村庄金融效劳链条,满意县域“三农”和小微企业的金融效劳需求。

  董希淼还以为,监管层在支农效劳监管方面应当树立赏罚和鼓励偏重的监管准则,树立健全村镇银行支农效劳查核点评系统,设定清晰的支农借款份额等目标,经过监控资金流向完成对村镇银行支农效劳的有用监管。在利率控制方面,国际上对小额信贷利率的办理一般持适度宽松情绪。因而,能够试行村镇银行在法律规定的范围内自主拟定借款利率,进步村镇银行盈余水平。

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责任编辑:青岛人