海安农商行利息净收入占比超99% 高度依赖“吃利差”

来源:青岛资讯网    作者:青岛人    人气:    发布时间:2019-06-10 21:35:54    

  海安农商行利息净收入占比超99%高度依靠“吃利差” 333件未决诉讼涉本金算计6.27亿

  地处江苏海安市的江苏海安乡村商业银行股份有限公司(以下简称“海安农商行”),在成绩回暖的一起仍处于营收结构单一的局势。

  日前证监会发表海安农商行更新后的招股书,自2017年增收不增利后,上一年海安农商行运营收入和净利润增速别离到达17.29%、12.65%。但长江商报小编留意到,近三年来,该行利息净收入占运营收入的份额别离为93.44%、99.59%、99.72%,而非利息收入占运营收入的份额别离为6.56%、0.41%、0.28%,高度依靠“吃利差”的特征益发显着。

  从信贷质量来看,海安农商行上一年不良借款率下降至1.28%,接连两年下降。信贷质量改进的背面,该行诉讼力度大幅进步。到2018年底,该行未决诉讼案子算计333件,均为该行作为原告的诉讼案子,触及争议本金金额算计6.27亿元。从申述时刻来看,自2015年开端,该行每年诉讼案子数量均超越50起,2017年和2018年申述的案子数量别离到达104件、133件。

  运营现金流净额大幅下降

  材料显现,海安农商行是经我国银职业监督管理委员会同意,在原江苏海安乡村协作银行基础上改制组成的股份制商业银行, 2011年2月28日正式挂牌对外运营。

  早在2017年头,海安农商行就开端筹划在A股上市。近期,证监会发表该行更新后的招股书,该行拟揭露发行A股股票不超越3.28亿股,征集资金扣除发行费用后,将悉数用于弥补该行本钱金,以进步该行本钱足够水平,增强归纳竞争力。

  长江商报小编留意到,在2017年呈现增收不增利的状况后,上一年该行营收净利双增,但仍高度依靠“吃利差”。

  招股书显现,2016年至2018年,海安农商行别离完成运营收入13.87亿元、14.08亿元、16.52亿元,归属于母公司股东的净利润别离为5.1亿元、5.07亿元、5.7亿元。其间,2017年和2018年该行运营收入同比别离添加1.53%和17.29%,上一年增幅较大首要因该行添加借款投进力度,利息收入添加较快,一起卖出回购金融财物的利息支出削减。

  但2017年净利润同比下降0.63%,首要因该行依据监管要求对可供出售金融财物计提了1.25亿元的减值预备。上一年再度上升添加12.65%首要因陈述期内该行运营收入添加较快,且计提拨备的压力有所减小。

  值得一提的是,上一年净利润增速上升的一起,该行运营现金流却在走低。2016年至2018年,海安农商行运营活动发生的现金流量净额别离为71.76亿元、15.8亿元、-42.83亿元,当期净利润与运营活动现金流量之差别离为-66.66亿元、-10.73亿元、48.54亿元。关于两者存在较大差异,海安农商行以为首要原因是运营性应收项目与运营性敷衍项目变化额较大。

  高度依靠“吃利差”事务结构单一

  从盈余结构来看,利息净收入根本上是海安农商行收入的首要来历。2016年至2018年,该行利息净收入别离为12.96亿元、14.03亿元、16.47亿元,占当期运营收入的份额别离为93.44%、99.59%、99.72%。而非利息收入占运营收入的份额别离为6.56%、0.41%、0.28%,占比逐步走低。表现该行运营收入结构较为单一,且高度依靠利息净收入。

  从盈余才能来看,陈述期内该行净利差别离为2.06%、1.93%、2.26%,净利息收益率别离为2.31%、2.22%、2.55%,呈现先降后升趋势。

  与其他同行比较,2016年和2017年,A股上市乡村商业银行净利差均匀值别离为2.26%、2.17%,净利息收益率别离为2.46%、2.37%;同期A股上市商业银行净利差均匀值别离为2.09%、1.91%,净利息收益率别离为2.23%、2.03%。

  能够看到,2016年和2017年,海安农商行净利差和净利息收益率肯定水平低于A股上市乡村商业银行均匀水平,但仍根本高于A股上市商业银行的均匀水平。

  非利息收入中,海安农商行各项收入萎缩较快。陈述期内,该行手续费及佣钱净收入别离为944.5万元、903.4万元、383.1万元,其间上一年该项目标同比削减57.6%。

  一起,陈述期内该行出资收益金额别离为7277.89万元、-43.95万元、-2110.16万元,接连两年呈现出资丢失。

  此外,长江商报小编留意到,跟着事务规划扩展,海安农商行财物减值丢失增速远超越成绩增速。陈述期内,该行财物减值丢失金额别离为2.41亿元、3.03亿元、4.04亿元,发放借款和垫款减值丢失金额别离为2.45亿元、1.77亿元、3.2亿元。

  其间,上一年该行财物减值丢失同比添加33.3%,增幅进步,首要是因为发放借款和垫款总额上升,本行出于审慎考虑,操控危险,加大财物减值丢失计提力度。

  不良借款率接连两年下降

  从财物结构来看,到各陈述期末,海安农商行财物总额别离为610.72亿元、665.28亿元、670.48亿元。2017年2018年底,该行财物总额较上年底别离添加8.93%、0.78%,,增速显着放缓。

  该行财物首要包含发放借款和垫款及证券出资。到陈述期各期末,该行扣除减值预备后的发放借款和垫款及证券出资净额算计占财物总额的份额别离为83.44%、82.55%、82%。到陈述期各期末,该行发放借款和垫款净额占财物总额的份额别离为42.66%、42.95%、47.94%,本行证券出资净额占财物总额的份额别离40.78%、39.6%、34.06%。

  从信贷质量来看,陈述期内海安农商行不良借款率接连两年下降。到陈述期各期末,该行的正常类和重视类借款占发放借款和垫款总额的份额别离为98.52%、98.54%、98.72%。该行本行不良借款算计别离为3.98亿元、4.31亿元、4.26亿元,不良借款率别离为1.48%、1.46%、1.28%。

  时刻线放长,2011年至2015年,该行不良借款率别离为1.19%、0.96%、0.8%、0.8%、1.12%。而2011年至2017年,A股上市商业银行不良借款率均匀值别离为0.79%、0.91%、0.98%、1.21%、1.52%、1.59%、1.53%,A股上市乡村商业银行不良借款率均匀值别离为0.89%、1.42%、1.42%、1.65%、1.81%、1.82%、1.7%。与同行其他上市银行比较,海安农商行陈述期内不良借款率低于职业均匀。

  不过,需求留意的是,海安农商行一起也触及屡次诉讼。招股书显现,到2018年底,该行未决诉讼案子算计333件,均为该行作为原告的诉讼案子,触及争议本金金额算计6.27亿元。从申述时刻来看,2015年至2018年,该行案子数量别离为29件、55件、104件、133件,触及本金金额别离为8554.17万元、1.38亿元、2.29亿元、1.64亿元。

  到2018年底,上述诉讼案子中的141件触及的借款已核销或已回收悉数涉案本金,触及借款本金3.92亿元;相关借款仍在表内的案子有192件,触及借款本金2.35亿元,借款余额为1.89亿元。

  此外,到2018年底,海安农商行作为原告且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上没有完结的严重诉讼案子共12件,触及本金金额算计约20168.4万元,借款丢失预备算计提1905.76万元。

  本钱足够程度上,到2018年底,海安农商行本钱足够率、一级本钱足够率、中心一级本钱足够率别离为14.13%、12.97%、12.97%,较上年底均有不同程度进步,且均满足于现行监管要求。

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责任编辑:青岛人